马克·扎克伯格的 Facebook(现更名为 Meta)宣布了一种名为 Libra 的全球加密货币。其目的是通过虚拟稳定币为正式系统之外的超过 10 亿人引入金融包容性，从而促进全球用户之间的轻松转移。其他目标之一是消除用户在全球范围内访问金融服务的成本。
在发布公告时，Libra 宣布与万事达卡、PayPal、Visa、eBay、Lyft、优步、Spotify、Coinbase、沃达丰和美慈等公司建立联系。
现在，Meta 的主要竞争对手苹果公司的目标是涉足提供金融服务的业务，但方式却大不相同。这家 iPhone 制造商将围绕“先买后付”框架提供服务，让美国用户能够在六周内分期付款，免息支付购买费用。
根据早期报道，Apple 将为用户提供短期贷款，并将在有 Apple Pay 的商店和在线商店提供。2022 年第一季度，Apple 收购了一家名为 Credit Kudos 的英国金融科技初创公司，该公司正在开发一种替代系统，以为有抱负的借款人提供信用评分。
监管者远没有留下深刻印象。就 Facebook 的 Libra 而言，否认来自高层，即美联储主席和财政部长。掌权的民主党人，包括总统乔·拜登本人在内，对 Facebook 的规模不以为然，在接管椭圆形办公室几个月后，他们帮助结束了 Facebook 对金融服务的追求。人们提到了对洗钱、货币稳定、非法转移和平行支付系统的担忧，从而破坏了大型科技公司向传统上是华尔街的地盘的服务领域扩张的雄心。
针对苹果，监管机构已经采取行动。鉴于许多年轻球员正在冒险进入“先买后付”的模式，从长远来看，这可能会损害竞争和公平竞争。
客户数据及其滥用问题也在议程上。除其他问题外，监管机构提出的一个问题是数据编译问题，即像苹果这样也可以访问用户健康数据和其他个人通信数据的公司可以实现什么?最终，BNPL 制度会成为大型科技公司进入其他金融服务的垫脚石吗?
一段时间以来，美国的消费者金融保护局一直紧随其他科技巨头，包括亚马逊、谷歌，甚至是 PayPal 和 Square 等相对较小的玩家，质疑用户数据是如何收集的，处理，并用于其他服务。主要关注的是公司通过金融和软件服务获得更多的消费者行为。
监管机构还从 BNPL 框架中感知到信用威胁，类似于 2008 年次贷危机期间发生的情况，并且已经要求包括 Afterpay、Affirm、Klarna、PayPal 在内的主要参与者提供有关交易趋势、处理费用和信誉确定的信息，和邮编。
然而，苹果有足够的力量去消耗。在现金储备(包括去年的现金流、储存的现金和有价证券)接近 2000 亿美元的情况下，该公司不会担心违约，甚至不会担心违约。此外，该服务是苹果消费者独有的;因此，那些能够负担得起昂贵产品的人已经具有很高的信誉。最后，Apple 来自 Apple 服务(云存储、iTunes、Apple TV 等)的收入一直稳定，因此对该类别的长期投资前景可观。
在美国，亚马逊以向其供应商提供贷款而闻名，甚至 IBM 也设有全球融资部门。然而，与 Facebook 一样，Apple 正试图冒险进入一个使其成为数据方面的 Sorceror Surpeme 的行业，而这是监管机构希望赢得的一场战斗。苹果可能有足够的资金实力来应对 BNPL 的违约，但它能否在 Facebook 在监管机构开始之前的审查中失败时取得成功?